綠色是中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的底色，加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力離不開發(fā)展方式的綠色轉(zhuǎn)型。放眼全球，一場由中國引領(lǐng)的“綠色革命”正在進(jìn)行中。大力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、鼓勵綠色低碳技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用是推動各行各業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的重要途徑，也將成為中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新動能。
4月22日，迎來第55個世界地球日，南方都市報啟動“發(fā)掘綠色新動能”系列報道。報道將分為5個篇章，分別聚焦金融、消費(fèi)、互聯(lián)網(wǎng)、汽車及新能源行業(yè)里的綠色創(chuàng)新實(shí)踐，同時探討不同行業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型過程中面臨的難點(diǎn)與挑戰(zhàn)。
綠色金融作為中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)的“五篇大文章”之一，日益成為政府政策的扶持重點(diǎn)，同時躋身金融機(jī)構(gòu)的“座上賓”，新發(fā)的產(chǎn)品、新放的貸款、新批的項(xiàng)目，沾上“綠色”就有亮色。
“4·22世界地球日”前夕，人民銀行會同發(fā)改委等6個部門出臺了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》（文內(nèi)簡稱《指導(dǎo)意見》），從五方面給出促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和市場發(fā)展的指導(dǎo)意見。對此，復(fù)旦大學(xué)綠色金融研究中心執(zhí)行主任李志青認(rèn)為，《指導(dǎo)意見》明確綠色金融的任務(wù)是對于純綠產(chǎn)業(yè)（新能源等）和灰色產(chǎn)業(yè)（高排放行業(yè)）的同步支持，這意味著綠色金融的定義也從原先的“狹義綠色金融”走向了“廣義綠色金融”，更有利于解決“非綠資產(chǎn)”的綠色低碳轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。
《指導(dǎo)意見》提到，要在依法合規(guī)、風(fēng)險可控和商業(yè)可持續(xù)的前提下，鼓勵金融機(jī)構(gòu)利用綠色金融或轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，加大對能源、工業(yè)、交通、建筑等領(lǐng)域綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的信貸支持力度。根據(jù)規(guī)劃，未來5年，國際領(lǐng)先的金融支持綠色低碳發(fā)展體系基本構(gòu)建；到2035年，各類經(jīng)濟(jì)金融綠色低碳政策協(xié)同高效推進(jìn)，金融支持綠色低碳發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)體系和政策支持體系更加成熟，資源配置、風(fēng)險管理和市場定價功能得到更好發(fā)揮。
作為綠色金融的實(shí)踐主體，各大金融機(jī)構(gòu)紛紛布局綠色金融市場。截至2023年末，中國本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，同比增長36.5%，高于各項(xiàng)貸款增速26.4個百分點(diǎn)，比年初增加8.48萬億元，居全球首位。
銀行業(yè)是金融領(lǐng)域的重要組成部分，他們做了哪些引領(lǐng)綠色風(fēng)尚的事？從上市銀行的年度可持續(xù)發(fā)展報告中，我們能看到Environmental（環(huán)境）、Social（社會）、Governance（公司治理）的ESG可持續(xù)發(fā)展管理體系是如何運(yùn)轉(zhuǎn)的，先行者有哪些經(jīng)驗(yàn)？還有銀行將目光投向了近地球表面積四分之三的海洋，你想知道“藍(lán)碳”金融目前的情況嗎？
提升綠色金融的普惠性、觸達(dá)率與參與感
中國人民大學(xué)生態(tài)金融中心副主任藍(lán)虹在接受媒體采訪時表示，當(dāng)前，綠色金融的規(guī)模已經(jīng)超過30萬億元，但存在一定的結(jié)構(gòu)性問題。比如，自有資金量過少，導(dǎo)致一些綠色中小企業(yè)很難獲得綠色貸款?！皩τ谛№?xiàng)目來說，綠色認(rèn)證并不劃算，一個中小企業(yè)貸款100萬元的項(xiàng)目，綠色優(yōu)惠也只有1萬到2萬元，而綠色認(rèn)證費(fèi)用近萬元。所以，目前綠色金融在中小企業(yè)融資方面并未發(fā)揮出其應(yīng)有的作用?！?/p>
針對中小企業(yè)綠色認(rèn)證費(fèi)用過高的問題，數(shù)字金融將在綠色金融的普惠發(fā)展中發(fā)揮重要作用。目前，已有人民銀行衢州分行利用數(shù)字金融，建立綠色低碳金融的大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，有效降低了在中小企業(yè)中推動綠色金融的成本。
除了企業(yè)，綠色金融業(yè)需要觸達(dá)更多的人，但如何提升公眾參與感？中國銀聯(lián)作為支付平臺，于2022年5月開發(fā)上線了云閃付“低碳計劃”小程序，勾連起政府、商業(yè)銀行和商業(yè)合作伙伴的綠色消費(fèi)。銀聯(lián)建立“碳賬戶+消費(fèi)+權(quán)益”的循環(huán)機(jī)制，用戶通過銀聯(lián)支付在指定場景完成綠色消費(fèi)，即可實(shí)時獲得銀聯(lián)發(fā)放的綠色能量獎勵，并可兌換綠色生活、綠色出行權(quán)益，形成正向激勵循環(huán)。截至2023年底，銀聯(lián)“低碳計劃”平臺已覆蓋公共交通出行、新能源汽車、線上點(diǎn)餐等18個綠色場景。
南都記者從招商銀行獲悉，招行的產(chǎn)品矩陣橫向涵蓋了綠色融資、綠色資產(chǎn)運(yùn)營、綠色投資、綠色零售、碳金融五大應(yīng)用場景，縱向?qū)鼍盎a(chǎn)品融入三個“深綠”領(lǐng)域和四個低碳轉(zhuǎn)型行業(yè)。
以招行的強(qiáng)項(xiàng)——零售業(yè)務(wù)來說，招行已經(jīng)從低碳信用卡、新能源汽車消費(fèi)、ESG主題理財?shù)冉嵌葮?gòu)建起“零售之王”的綠色零售全景矩陣。在ESG主題理財方面，招行主動引入具有 ESG 理念的理財產(chǎn)品，截至2023年末，代銷的ESG、綠色環(huán)保、新能源、碳中和主題基金存續(xù)95只，合計余額66.34億元。
銀行業(yè)積極實(shí)踐為ESG注入新動能
自2004年聯(lián)合國全球契約組織首次提出ESG的概念以來，ESG逐漸受到各國政府和監(jiān)管部門的重視，ESG也逐漸得到主流資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的青睞，逐步成為全球共識。在此過程中，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐是ESG理念持續(xù)煥新的重要推動力。
2007年，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任的意見》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行維護(hù)股東合法利益、保護(hù)員工利益、保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境、支持社會公益事業(yè)等社會責(zé)任，應(yīng)定期發(fā)布社會責(zé)任報告。2021年7月，中國人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》，建議披露金融機(jī)構(gòu)環(huán)境相關(guān)治理結(jié)構(gòu)、政策制度、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、環(huán)境因素對金融機(jī)構(gòu)的影響、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的環(huán)境影響等方面的信息。2022年，銀保監(jiān)會制定了《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，要求銀行保險機(jī)構(gòu)公開綠色金融戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色金融發(fā)展情況。
從上市銀行披露的報告中，可以比較全面地了解ESG的具體運(yùn)用場景。3月29日，招商銀行發(fā)布《2023年度可持續(xù)發(fā)展報告》。在頂層設(shè)計上，招行將ESG（環(huán)境、社會、治理） 理念全面融入公司治理體系，為提升ESG效能，招行董事會戰(zhàn)略委員會已正式更名為董事會戰(zhàn)略與可持續(xù)發(fā)展委員會。在實(shí)施路徑上，招行通過持續(xù)升級葵花可持續(xù)發(fā)展模型，為ESG實(shí)踐做指引；通過可持續(xù)發(fā)展議題重要性矩陣進(jìn)行識別、評估和篩選，明確對于公司和利益相關(guān)方具有重要性的實(shí)質(zhì)性議題；此外，招行還積極拓展與利益相關(guān)方的溝通渠道，建立了常態(tài)化溝通機(jī)制。據(jù)了解，憑借在ESG領(lǐng)域多措并舉，招行已連續(xù)3年在明晟（MSCI）ESG評級中獲得A級。
據(jù)畢馬威中國金融行業(yè)戰(zhàn)略和運(yùn)營咨詢主管合伙人支寶才觀察，銀行中涌現(xiàn)出了一批領(lǐng)先實(shí)踐者。例如，興業(yè)銀行將“綠色銀行”作為三張戰(zhàn)略名片之首，引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，不僅追求做大綠色資產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)一步扶持綠色產(chǎn)業(yè)，更著眼于綠色板塊對全行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的帶動效應(yīng)，以求為綠色產(chǎn)業(yè)提供更為綜合的金融服務(wù)。
又例如，富邦華一作為一家外資銀行，在綠色金融政策補(bǔ)貼覆蓋不到的情況下，仍積極探索綠色對公、零售、銀團(tuán)貸款、綠色債券承銷等多種形式融資方案，并關(guān)注投融資活動碳排放量，積極與國際領(lǐng)先的綠色銀行實(shí)踐接軌，打造“最具影響力的責(zé)任銀行”。但他也提到，金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)ESG戰(zhàn)略挑戰(zhàn)仍存，比如將ESG納入信貸風(fēng)險評級就是一個難點(diǎn)。
銀行網(wǎng)點(diǎn)染“綠”，綠色辦公成風(fēng)尚
怎么把綠色金融外化于“形”？對金融機(jī)構(gòu)來說，除了在綠色投融資項(xiàng)目上“開綠燈”，把網(wǎng)點(diǎn)染“綠”不僅時髦，也便于向客戶和員工傳達(dá)綠色風(fēng)尚。浦發(fā)銀行湖州安吉支行是一家獲得了國際、國內(nèi)“零碳”雙認(rèn)證的網(wǎng)點(diǎn)，同時獲得聯(lián)合國氣候變化框架公約、上海環(huán)境能源交易所出具的碳抵消證明。
綠色網(wǎng)點(diǎn)如何“零碳”？據(jù)浦發(fā)銀行介紹，在開業(yè)前的網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)階段，在支行大樓屋頂鋪設(shè)有約300平方米分布式光伏發(fā)電板，在樓體墻面鋪設(shè)陶土色的光伏組件，兩者合計發(fā)電量可基本滿足支行70%的用電需求。在支行辦公區(qū)，采用環(huán)保原材料的裝配式墻體，可循環(huán)使用。并且安裝智能開關(guān)、智能空開、智能塑殼，對配電房、回路用電進(jìn)行管控，從而到達(dá)智慧用電，降低能耗。
浦發(fā)銀行湖州安吉支行開業(yè)后，也積極對接當(dāng)?shù)仄髽I(yè)綠色發(fā)展需求。以安吉農(nóng)副產(chǎn)品綜合批發(fā)市場南區(qū)建設(shè)項(xiàng)目為例，網(wǎng)點(diǎn)為企業(yè)提供了綠色貸款支持，以完善農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
國有大行方面，建設(shè)銀行已成立“雙碳”工作領(lǐng)導(dǎo)小組和ESG推進(jìn)委員會，轄屬建行上海市分行根據(jù)總行綠色金融的工作要求，在行業(yè)內(nèi)率先打造低碳節(jié)能綠色網(wǎng)點(diǎn)新業(yè)態(tài)，建成了上海市首家綠色示范網(wǎng)點(diǎn)和首家綠色達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)。
而在綠色辦公方面，降本和ESG實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一。以招行為例，2023年全年節(jié)約用紙6996萬張，節(jié)能減排181.90噸，在披露上細(xì)致到使用“新卡單頁及信封包裝的紙張使用”等指標(biāo)。通過更換節(jié)能燈、調(diào)適空調(diào)機(jī)組、管控動力電、樓層能源巡查等方式，招行總行大廈2023年用電量同比下降11.28%，全年減少碳排放量1030.51噸。
新探索：藍(lán)碳金融支撐碳中和的海洋路徑
海洋近地球表面積的四分之三，占地球全部水資源的97%。在2009年，聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署、聯(lián)合國糧農(nóng)組織和聯(lián)合國教科文組織政府間海洋學(xué)委員會聯(lián)合發(fā)布的《藍(lán)碳：健康海洋固碳作用的評估報告》就正式提出了“藍(lán)碳”概念。
藍(lán)碳，也稱海洋碳匯，指的是利用海洋系統(tǒng)吸收、固定或者存儲大氣中的二氧化碳，從而減少溫室氣體在大氣中濃度的過程、活動或機(jī)制。
中國作為海洋大國，擁有近300萬平方公里的海洋國土面積，約1.8萬公里的大陸岸線，是世界上為數(shù)不多的同時擁有海草床、紅樹林、鹽沼這三大濱海藍(lán)碳生態(tài)系統(tǒng)的國家之一，在發(fā)展藍(lán)碳方面具有很大潛力。從全國范圍看，中國的海岸帶藍(lán)碳生態(tài)系統(tǒng)總面積為144萬公頃。
而藍(lán)碳金融將支撐碳中和的海洋路徑新探索。全國首個海洋碳匯交易服務(wù)平臺于2021年8月在廈門產(chǎn)權(quán)交易中心成立，同年9月，興業(yè)銀行廈門分行委托廈門產(chǎn)權(quán)交易中心通過藍(lán)碳基金購入首筆海洋碳匯用以抵消興業(yè)銀行與廈門航空共同推出的首批“碳中和機(jī)票”旅客旅程的碳排放，該筆碳匯系廈門產(chǎn)權(quán)交易中心運(yùn)用紅樹林海洋碳匯方法學(xué)完成2000噸紅樹林修復(fù)項(xiàng)目海洋碳匯交易。
在青島，浦發(fā)銀行青島分行立足于入選全國首批氣候投融資試點(diǎn)名單的西海岸新區(qū)，為項(xiàng)目庫企業(yè)提供金融服務(wù)方案。同時，浦發(fā)銀行青島分行與中國海洋工程研究院在前期簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議的基礎(chǔ)上，參與西海岸新區(qū)籌建自然碳匯交易中心事宜，為該中心搭建交易系統(tǒng)，計劃后續(xù)在海洋碳匯交易、海洋碳匯遠(yuǎn)期質(zhì)押貸款等方面開展全面合作，共同服務(wù)于西海岸地區(qū)氣候投融資試點(diǎn)藍(lán)碳金融的發(fā)展。
